夯实基础 稳固区域竞争优势

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河南台前农商银行始终坚守“支农支小”市场定位，坚持“做小客户”实现“做大服务”理念，积极探索服务“三农”和小微的可持续发展路径和方法，持续下沉重心，致力打造客户高度认可的金融服务特色品牌。台前农商银行党委书记、董事长刘建峰介绍，该行采取多项举措，夯实基础，稳固区域竞争优势。

一是以物理网点为抓手，实现服务网络全覆盖。台前农商银行不断完善县镇村三级金融服务网络，推动服务向基层下沉，开展“党建+金融”金燕工程行动，与126个村党支部签订党建金融联盟协议，在全县372个行政村设立466个普惠金融服务站，实现了村级基础金融服务全覆盖，形成“10分钟”就近服务圈，把金融服务送到老百姓家门口。

二是以代收代发为抓手，打造各类金融场景。台前农商银行不断加大银政合作力度，代发了全县社保卡，公务员工资，农业补贴、医保、低保等服务，承担着两险征收、惠民补贴资金一卡通任务，进一步密切了与县域内居民的联系。同时，台前农商银行以支付、结算、缴费为切入点，广泛对接居民衣食住行、医疗、商超等生活消费场景，进一步扩大客户群体。

三是以网格化营销为基础，提高金融服务质效。为提升金融服务能力，台前农商银行实行网格化营销管理，将全县根据村庄、街道划分为384个网格，每个网格内设置金融服务联络员提供一揽子服务。基于网格化获取的居民信息，结合社保卡、户籍、工商登记、税务信息等，将客户划分为红、蓝、白、灰、黑“五色”客户。通过识别筛选目标客户，派发给金融服务联络人员，精准对接服务。

四是以产品创新为基础，建立特色信贷体系。为解决居民财务信息不完整、贷款求人难问题，台前农商银行推出了“合家好”贷款产品，以家庭为单位，无不良记录即可申请，无需担保、不用求人，一家人即可贷款，有效解决了群众创业致富资金难问题，得到了广大群众和社会各界的认可，被中国银行业协会评为“服务三农五十佳金融产品”，并入选了由人民日报全国党媒平台联合中国银行业协会、中国保险行业协会、国家金融与发展实验室联合发起的“普惠金融典型案例”。

此外，刘建峰介绍，为解决农户、个体户信息碎片化问题，台前农商银行打破固有授信模式，采用“基础授信+条件增信”的模式。“基础授信”随当前居民生活水平而变化，已由最初的5万元调整到现在的15万元；“条件授信”包含社保卡、房产、耕地、车辆、经营等信息及非财务因素的人口、学历、职业、第三方信用评分等多维度条件，让客户计算自己可申请贷款额。

为解决客户需求差异化问题，台前农商银行因地制宜、因人制宜，不断完善信贷产品体系，针对不同的客户，相继推出扶贫小额贷款、金燕安家贷、农村产权贷款、新风创业贷、流水贷、电商贷、随薪贷、消费分期贷等产品，有效满足了不同社会阶层、不同客户群体的需求。